L’intérêt du courtier pour votre assurance emprunteur

Toute personne qui emprunte de l’argent pour développer un projet immobilier doit également souscrire une assurance de prêt immobilier. Il s’agit une garantie pour le prêteur (ou d’autres sociétés de crédit immobilier) que si vous décédez ou devenez invalide, votre dette sera payée.

Il existe aujourd’hui de nombreux types de contrats d’assurance sur le marché, chacun ayant ses propres conditions. Il n’est donc pas toujours simple de déterminer laquelle est la plus intéressante pour vous en fonction de vos besoins. C’est là qu’un courtier en assurance de prêt peut vous aider.

Quel est l’intérêt de faire appel à un courtier en assurance de prêt ?

Depuis l’adoption de la loi Lagarde en 2010, tout particulier ayant souscrit un prêt immobilier a le droit de choisir sa propre assurance de prêt immobilier parmi les diverses options disponibles. Si les garanties du contrat que vous choisissez sont comparables à celles de votre prêteur, il n’est plus nécessaire de souscrire votre assurance auprès de la banque qui finance votre projet immobilier. La décision de recourir aux services d’un courtier à ce stade était bien intentionnée.

Le courtier en assurance de prêt sert d’intermédiaire entre l’assureur et l’emprunteur qui cherche à se couvrir pour son prêt immobilier. Dans la plupart des situations, le courtier travaille avec plusieurs organismes de prêt pour obtenir les meilleurs taux possibles. Il dispose d’une grande expertise dans le domaine de l’immobilier, ce qui lui permet de jauger ce qui est possible ou non. D’après son profil, il sait quel type de contrat d’assurance proposer à son client.

Grâce à ses connaissances et à son expérience, le courtier sera en mesure de comparer les nombreuses offres et d’obtenir une réduction spéciale pour son client, voire de lui faire faire de substantielles économies.

Faire appel à lui vous permet d’obtenir une assurance adaptée à votre profil, et vous fera gagner beaucoup de temps. Il comparera rapidement les offres et obtiendra les meilleures conditions. Mais son travail ne s’arrête pas là : il aidera également son client à comprendre tous les termes de son contrat, et l’accompagnera au mieux.

Le client conserve sa capacité à choisir l’assurance emprunteur qui le protégera. Le courtier est là pour l’aider dans sa recherche et l’orienter vers le plus beau contrat avec les plus grandes garanties, mais c’est finalement le client qui décide. Il serait dommage de ne pas écouter ses conseils puisqu’il est un spécialiste en la matière. Lorsqu’il s’agit d’obtenir une assurance emprunteur, le courtier reste un partenaire privilégié.

Qu’il travaille en ligne, seul, ou dans un cabinet de courtage, le courtier en assurance de prêt est bien entendu rémunéré pour son travail. Sa rémunération est généralement calculée en pourcentage de l’assurance de prêt souscrite par son client. Ainsi, lorsque le contrat est signé, l’assureur verse des honoraires au courtier. Dans de plus rares cas, il est parfois possible que des honoraires soient directement facturés au client. En résumé, lorsqu’une personne fait appel à un courtier en assurance de prêt, cela ne lui coûte pas forcément quelque chose puisque la compagnie d’assurance rémunère le courtier en fonction de l’importance de la transaction. Certains courtiers d’assurance dans le secteur peuvent demander des honoraires, qui doivent être payés par le futur assuré. Il est bon d’en parler avec un courtier avant de l’engager comme mandataire désigné.

Quels sont les avantages de faire appel à un courtier en assurance de prêt ?

Un prestataire spécialisé dans l’assurance de prêt peut vous faire gagner du temps en comparant plusieurs contrats disponibles sur le marché, mais il peut faire bien plus. Comme nous l’avons vu, éviter de passer en revue les nombreuses options disponibles permet de gagner beaucoup de temps. Il peut également vous servir de conseiller pour vous aider à comprendre les contrats, qui sont souvent obscurs en raison du langage technique. Il peut par ailleurs vous aider à économiser de l’argent en réduisant vos primes d’assurance, en réduisant de moitié vos primes d’assurance. Avec une mensualité plus faible, le coût total de l’assurance de prêt peut fortement chuter. Selon « Que choisir », un courtier peut vous faire économiser entre 12 000 et 15 000 euros sur le coût global de l’assurance de prêt.

Ce qui fait la différence, c’est son expérience du secteur, sa parfaite connaissance des nombreux contrats et des nouveaux biens, et le fait qu’il prenne le temps de vous connaître et de connaître votre profil. Il pourra alors vous conduire vers la meilleure assurance emprunteur pour vous. En suivant cette procédure, vous ne souscrirez pas une assurance qui ne vous concerne pas et qui entraînerait un gonflement du coût.

Les typologies de courtiers spécialisés en assurance emprunteur

Il existe plusieurs classifications dites « à risque » Il peut s’agir de personnes qui ont déjà souffert ou qui vivent actuellement une maladie grave (cancer, accident vasculaire cérébral, etc.), ou de personnes qui exercent un métier qui les expose à des risques (policier, CRS, maître-nageur, grand reporter). En raison de leur profil unique, ils sont contraints d’obtenir une assurance de prêt spécialisée. Le devoir du courtier est de les aider à choisir celle qui correspond le mieux à leur profil « risqué » tout en s’assurant que l’assureur offre les garanties appropriées.

Le courtier en assurance prêt qui a été agréé par l’AERAS

Le sigle AERAS est « S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé » Cette convention a pour but de favoriser l’accès à l’assurance de prêt pour les personnes présentant un risque de santé. Le courtier conseille son client pour trouver une assurance de prêt qui ne soit pas trop coûteuse. En effet, en 2015, tous les contrats présentant des risques de santé sévères ont été couverts par une assurance décès. Cette couverture a été souscrite dans 74% des cas sans surprime ni exclusion de garanties. Dans 25 % des situations, une surprime a été payée, et dans 1 % des cas, aucune surprime n’a été exigée, mais plutôt une annulation de la garantie. Si vous présentez un risque de santé aggravé, faire appel à un courtier en assurance de prêt agréé par AERAS est une bonne initiative.

Le courtier en assurance emprunteur pour les professions dangereuses

Pour les personnes exerçant des professions dangereuses, l’assurance emprunteur peut s’avérer d’un coût prohibitif puisqu’une prime est fréquemment exigée. Cette assurance doit couvrir des risques spécifiques et intervenir rapidement en cas de besoin. Le devoir du courtier reste d’aider l’assuré à obtenir la couverture qui lui convient le mieux. Il passera beaucoup de temps à examiner le contenu des garanties. Il s’assurera que la prime plus élevée pour les travaux à risque est soutenue par des garanties plus solides et adaptées aux exigences de son client. Une police d’assurance assortie d’une prime plus élevée pour les professions à risque, mais dépourvue de protections adaptées, n’a aucun sens. N’hésitez pas à utiliser notre outil de comparaison des assurances de prêt pour comparer les devis et économiser de l’argent sur votre assurance de prêt.

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