Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un outil essentiel pour faciliter l’accession à la propriété des ménages modestes. À partir de janvier 2024, ce dernier subira des transformations majeures, visant à rendre l’accession à la propriété plus accessible. Ces ajustements incluent une prolongation de celui-ci jusqu’en 2027, une hausse des plafonds de revenus, l’exclusion des maisons neuves individuelles, et des avantages accrus pour les locataires de logements sociaux. Découvrez comment ces changements vous impacteront en tant qu’acheteurs !
Le prêt à taux zéro aujourd’hui
Le prêt à taux zéro, souvent désigné sous l’acronyme PTZ, est un dispositif d’aide financière mis en place par l’État dans le but de faciliter l’accession à la propriété pour les ménages à revenus modestes. Voici quelques points clés à retenir :
- Absence de taux d’intérêt : Le PTZ se distingue par l’absence de taux d’intérêt, ce qui signifie que vous ne remboursez que le capital emprunté, sans aucuns frais supplémentaires.
- Éligibilité : Pour être éligible au PTZ, il est impératif de remplir certaines conditions, telles que ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant la demande de prêt.
- Montant de financement : Le PTZ peut couvrir jusqu’à 40 % du coût total du bien immobilier, mais il est essentiel de noter que le PTZ seul ne peut pas couvrir l’intégralité de l’achat. Il doit être combiné avec d’autres prêts, tels qu’un prêt bancaire classique, un apport personnel, ou un prêt action logement, sans dépasser le montant total admissible.
- Conditions d’obtention : Les conditions d’obtention du PTZ dépendent de divers facteurs, dont les revenus du ménage, la localisation du logement envisagé, et la composition de la famille.
- Assurance décès-invalidité : Comme pour tout prêt immobilier, le PTZ doit être assorti d’une assurance décès-invalidité, dont les cotisations sont directement intégrées aux mensualités de remboursement.
Les nouveautés pour le PTZ 2024
À partir du 1er janvier 2024, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) connaîtra des changements significatifs destinés à élargir son accès et à dynamiser le marché immobilier. Voici les principales modifications à retenir :
- Prolongation du PTZ : Le PTZ sera maintenu jusqu’en 2027, offrant ainsi un soutien continu à l’accession à la propriété.
- Élargissement des plafonds de revenus : Les plafonds de revenus à ne pas dépasser pour être éligible au PTZ seront fortement augmentés pour les deux premières tranches du barème. Les classes moyennes, gagnant entre 2 500 et 4 000 euros, pourront désormais bénéficier du prêt à taux zéro, ouvrant la voie à un accès plus large.
- Modification des biens éligibles : Les maisons individuelles neuves ne seront plus éligibles au dispositif, qui sera réservé aux logements neufs collectifs dans les zones tendues et aux logements anciens nécessitant des travaux dans le reste du territoire.
- Avantages pour les locataires de logements sociaux : Les locataires de logements sociaux souhaitant devenir propriétaires de leur résidence principale pourront désormais bénéficier d’un PTZ de 20%, au lieu de 10%.
- Augmentation de la part finançable : La part du projet immobilier que l’on peut financer via le PTZ sera portée à 50%, comparativement à 40% précédemment.
Ces ajustements visent à élargir considérablement le nombre de bénéficiaires potentiels, offrant ainsi une opportunité plus importante aux classes moyennes de diverses zones de pouvoir prétendre à ce prêt. Ces changements sont une réponse aux défis actuels du marché immobilier, en particulier la montée des taux d’intérêt et les critères d’octroi de plus en plus stricts, tout en maintenant le PTZ jusqu’en 2027 pour soutenir davantage l’accession à la propriété.
Quel impact pour les acheteurs ?
Tout d’abord un nouveau plafond pour ce PTZ 2024. En effet ces derniers ont été revus à la hausse, toujours dans le but de rendre plus accessible ce prêt aux acheteurs. Voici donc les nouveaux plafonds pour 2024 :
| Tranches | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C | Quotité du PTZ |
| 1 | 25 000€ | 21 500€ | 18 000€ | 15 000€ | 50% du crédit immo. à taux zéro |
| 2 | 31 000€ | 26 000€ | 22 500€ | 19 500€ | 40% |
| 3 | 37 000€ | 30 000€ | 27 000€ | 24 000€ | 40% |
| 4 | 49 000€ | 34 500€ | 31 500€ | 28 500€ | 20% |
Ensuite on voit aussi de nouvelles villes pouvant prétendre à l’obtention de ce prêt, reclassant ainsi 209 villes de France en zone tendue. Parmi les grandes villes concernées, on peut par exemple mentionner : Auxerre, Le Mans, Besançon ou encore Bordeaux.
Enfin, le dernier impact de ces changements se retrouve au niveau des types de biens pouvant en bénéficier. Les logements neufs, ne seront plus éligibles au PTZ dès le 1er janvier 2024. Le gouvernement souhaitant mettre l’accent sur les zones dites “détendues”, il favorise donc l’achat de bien anciens nécessitant des travaux de rénovation. Ainsi à partir de 2024, seuls les biens anciens seront éligibles à ce nouveau PTZ. Attention cependant, il y à tout de même quelques conditions à respecter.
En clair, le PTZ 2027 c’est…
Une réforme du PTZ prévue pour la période 2024-2027 introduisant plusieurs changements afin d’élargir l’accès à la propriété pour un plus grand nombre de ménages. Parmi les évolutions notables, on peut retenir :
- L’augmentation des plafonds de revenus.
- Le reclassement de 209 communes en zone tendue.
- L’exclusion des maisons neuves individuelles du dispositif.
- L’augmentation de la part du projet immobilier financée, désormais plafonnée à 50 % au lieu de 40 % précédemment (ou 20 % au lieu de 10 % dans le cas d’un achat de logement social).
Pour déterminer votre éligibilité au programme, assurez-vous de vérifier attentivement votre niveau de revenus en fonction de la zone géographique choisie pour votre projet d’achat immobilier.