La plupart du temps, les futurs acquéreurs vendent leur bien actuel avant d’acheter une nouvelle propriété, mais il existe une alternative grâce au prêt relais. Parfois, en raison d’un mauvais timing ou de la crainte de se retrouver sans logement, les conditions ne sont pas réunies pour synchroniser la vente de votre propriété actuelle avec l’achat d’une nouvelle. Heureusement, il existe une solution : le prêt relais. Ce dispositif financier transitoire est spécialement conçu pour les propriétaires qui souhaitent acquérir un nouveau logement avant d’avoir vendu leur bien actuel.
Le prêt relais : un crédit à court terme
Le prêt relais est un crédit à court terme, généralement d’une durée de 12 à 24 mois. La banque avance une partie significative de la valeur estimée du bien à vendre, fréquemment entre 50 et 80 % de la somme totale. De votre côté, en tant qu’emprunteur, vous vous engagez à rembourser ce montant dès que la vente de votre bien actuel est conclue. Bien que le prêt relais soit une solution pratique, il comporte toutefois des risques en raison de la volatilité du marché immobilier. En fonction de vos besoins, il existe différents types de prêts relais.
Les trois types de prêts relais
Le prêt relais sec
Ce prêt est destiné aux personnes dont la valeur de leur nouveau bien immobilier est égale ou inférieure à celle de leur bien actuel en vente. Dans ce cas, l’avance de la banque correspond au montant estimé du bien à vendre, et il n’est pas nécessaire de souscrire un prêt immobilier supplémentaire. L’objectif est de financer l’achat du nouveau bien uniquement avec le produit de la vente de l’ancien. Le prêt relais sec a généralement une durée de 12 mois et peut être renouvelé une fois. Cependant, le taux d’intérêt de ce prêt relais peut être moins favorable, car la banque ne perçoit des intérêts que pendant la période du prêt.
Le prêt relais associé
Également appelé prêt relais adossé, il s’adresse à ceux qui souhaitent acheter un bien immobilier à un prix supérieur à celui de leur logement actuel. Dans ce cas, le prêt relais est accompagné d’un crédit immobilier classique pour compléter l’apport généré par la vente. Les emprunteurs remboursent les intérêts du prêt relais ainsi que les mensualités du crédit immobilier jusqu’à la vente de leur bien actuel. Après la transaction, le montant du prêt relais est remboursé, et le client continue de rembourser le crédit immobilier conformément aux termes initiaux. Dans ce cas, les mensualités peuvent être élevées, il est donc essentiel d’évaluer soigneusement votre capacité de remboursement.
Le prêt relais-rachat
Ce type de prêt permet d’acquérir un nouveau bien immobilier avec un crédit, tout en ayant un prêt immobilier en cours sur votre propriété actuelle. La banque fusionne les deux mensualités (prêt relais et prêt immobilier existant). Si, malheureusement, vous ne parvenez pas à vendre votre bien après un an, il est généralement possible de prolonger le prêt relais ou de le transformer en un crédit immobilier classique si vos ressources le permettent.
Conclusion
Lorsqu’il s’agit d’acheter un nouveau bien avant la vente de votre propriété actuelle, les prêts relais offrent une solution flexible, mais il est crucial de bien comprendre les implications financières et les risques associés à chaque type de prêt relais. Il est recommandé de consulter un conseiller financier ou un professionnel de l’immobilier pour vous guider dans le choix du prêt relais le plus approprié à votre situation.