Le regroupement de crédit

Chez Ashler & Manson, nous vous garantissons une prise en charge rapide et un suivi permanent de vos dossiers.

En intervenant en amont d’une situation dégradée, nous augmentons nos chances d’obtention d’un regroupement de crédits avant que des incidents bancaires rédhibitoires ne se produisent.

Comme dans la plupart des dossiers de crédit immobilier il est possible de choisir entre un prêt à taux fixe ou un prêt à taux variable.


Les objectifs du regroupement de crédits


Cette offre s'adresse en particuliers aux clients en difficultés financières


Objectif : 

  • Regrouper les dettes et crédits
  • Alléger les mensualités
  • Réduire le taux d’endettement
  • Dégager un risque de non recouvrement
  • Eviter une situation conflictuelle.


les clients ayant un projet non finançable compte tenu de leurs ratios insuffisants


Objectif : ramener les clients dans des ratios corrects afin de répondre à leurs projets de financement (crédit immobilier, investissement, …).


les clients ayant un besoin de trésorerie non affectée 


Objectif : financement personnel ou familial : voyage, études, apport pour aider les enfants à acquérir un bien immobilier, ….



Les solutions de regroupement de crédits : principales caractéristiques 


Prêts aux particuliers : salariés, retraités, professions libérales ou chefs d’entreprises 


Objet du regroupement de crédits


  • Prêts immobiliers et à la consommation
  • Dettes fiscales (retards d’impôts sur les revenus, taxe d’habitation, …)
  • Dettes familiales ou amicales
  • Découverts bancaires
  • Soultes (consentement mutuel)
  • Retards de loyers, …
  • Financement de trésorerie affectée ou non.


>Tolérance sur les incidents bancaires tels que rejets et impayés, retards d’impôts…


Regroupement de crédits sans garantie 


  • Locataires ou propriétaires
  • Durée de 5 à 12 ans (locataire), jusqu’à 15 ans (propriétaire)
  • Montant pouvant aller jusqu’à 150.000 euros (propriétaires) et 80.000 euros (locataires)
  • Age pouvant aller jusqu’à 85 ans fin de prêt
  • Taux d’endettement après intervention pouvant aller jusqu’à 45%.


Regroupement de crédits avec garantie hypothécaire 


  • Propriétaires 
  • Durée jusqu’à 35 ans
  • Montant maximum : pas de limite
  • Age pouvant aller jusqu’à 95 ans fin de prêt
  • Taux d’endettement après intervention entre 35% et 50% selon profils
  • Assurance non obligatoire selon les partenaires bancaires.


Prêts professionnels (regroupement de crédits avec garantie hypothécaire dont part immo < 60%)


  • Reprise des prêts et découverts professionnels 
  • Dettes fiscales et Urssaf
  • Retards cotisations Caisses de retraite
  • + Prêts personnels.



Les critères incontournables pour une restructuration de crédit


Revenus salariés : 

-CDI avec période d’essai confirmée


Revenus indépendants :

-BNC (déclaration 2035) ou BIC (sté commerciale) : 3 ans minimum d’exercice


Reste à vivre :

-Minimum locataire : 750€/1 pers, 1000€/couple, +200€ par enfant

-Minimum propriétaire : 650€ /1 pers, 900€/couple, +200€ par enfant


Logement :

-Bail classique (baux précaires interdits)

-Logé famille (logés autres irrecevables) : loyer fictif de 400€ minimum à prendre en compte

-Propriétaires (biens en pleine propriété, indivision et démembrement sous conditions)


Situation familiale : 

-Divorce en cours exclu (sauf consentement mutuel avec état de liquidation notarié).


Garantie hypothécaire :

-Ratio hypothécaire entre 70% et 90%

-1er rang (2ème rang sous conditions strictes),

-       Comme dans la plupart des cas, le prêt sera amortissable et devra respecter les ratios d'endettement.


Déroulement d’une prise en charge d’un dossier de regroupement


Point de départ : Un client a besoin de regrouper ses crédits et il remplit le questionnaire ci-joint en indiquant ses coordonnées.


1er point téléphonique : nous effectuons un point téléphonique avec le client pour vérifier qu’il n’y a pas de critère rédhibitoire.


1er RDV client : découverte et évaluation. Nous obtenons la vision globale de l’endettement du client, à partir de tous ses comptes bancaires et pouvons juger de la faisabilité du financement : différents comptes bancaires, point sur les différents crédits supplémentaires, retards d’impôts, dettes familiales ou amicales, etc.


1er compte-rendu à l’agence du client : synthèse de la situation et présentation de la faisabilité (le cas échéant, explication des raisons pour lesquelles le financement n’est pas possible).


Analyse du dossier

  • analyse des comptes bancaires, levée des problèmes/incidents sur les comptes,
  • explications justificatives, 
  • collecte de toutes les pièces, 
  • aller-retour client pour complétude et synthèse du dossier .


Présentation du dossier au spécialiste bancaire adéquat accompagné d’une note de synthèse, élément capital à la défense du dossier


Aller-retour avec le partenaire bancaire


Accord de prêt


Emission et signature des offres de prêt


Signature chez le notaire (si garantie) : obtention des décomptes de clôture de tous les prêts pour préparer le déblocage des fonds


Déblocage des fonds