L'Assurance Vie

ASHLER & MANSON est également Courtier en ASSURANCE inscrit à l'ORIAS sous le numéro 08041452.


Dans le souci d'accompagner nos clients dans la reconstitution de leur épargne, nous avons noué avec nos partenaires assureurs, notamment la société Cardif, des accords nous permettant de proposer à nos clients un panel de fonds en principe réservé à la Banque Privée.


Nous disposons ainsi d’un très large choix allant des placements les plus sécurisés avec les fonds en Euros aux plus diversifiés parmi 900 fonds chez les plus grands gestionnaires : JP MORGAN, LAZARD, CARMIGNAC, M&G, etc.

Nos Avantages : 


  • Un très large choix de supports financiers ;

  • Un ticket d'entrée très faible : 750 euros en versement unique ou 75 euros/mois sans versement unique ;
  • Des frais d'entrée négociés.


Pourquoi l'assurance vie ?


Même si les rendements souffrent actuellement, l'assurance vie reste le placement préféré des Français. Elle offre plusieurs intérêts sur le plan fiscal, patrimonial et successoral. 

Principe : Vous effectuez des versements qui peuvent être uniques, réguliers ou périodiques et enfin des versements exceptionnels. Ces versements sont ensuite transformés/convertis soit en fonds soit en unités de compte. 

Les fonds sont en général en Euro : Ils sont adossés à des dettes que les états contractent comme par le biais de l'agence France Trésor. Ils sont donc en principe sans risque, mais offrent une rémunération faible. 

Les unités de comptes sont des parts SICAV ou FCP pour les plus courantes qui peuvent être investies plus spécialement sur des secteurs industriels ou géographiques, par exemple sur des actions de sociétés en Asie du Sud Est ou dans sur les zones USA, etc.
Elles sont plus risquées mais offrent un potentiel de gain plus élevé. En panachant le choix de ces unités de compte sur différents continents, monnaies, et univers d'investissements, on répartit ainsi mieux les risques.

Il est possible d'effectuer à tout moment dans l'assurance vie des arbitrages, c'est-à-dire, que sur simple demande de votre part les fonds seront convertis totalement en Fonds Euros ou l'inverse tout en restant à l'intérieur de l'assurance vie. 


Il est également possible de décider dès le départ que la totalité du placement sera placée en fonds euros sécurisés ou sur un panachage entre plusieurs orientations de SICAV


Rien n'est figé cependant, il est toujours possible de modifier l'orientation de vos placements à tout moment. 


L'assurance vie peut aussi être convertie en rente lorsque l'assuré en fait la demande. Ainsi, il percevra un revenu mensuel qui pourra servir de compléments de revenus.


Fiscalité de l'assurance vie


Contrairement aux idées reçues, les fonds en Assurance vie sont toujours disponibles. C'est-à-dire qu'à tout moment vous pouvez réaliser un rachat partiel. Si vous avez versé 1000 € qui ont généré 100 € d'intérêts en deux ans et que vous souhaitez retirer 110 € au bout de ces deux ans, vous retirerez en fait 100 € de capital et 10 € d'intérêts. 

Les 10 € d'intérêts feront alors l'objet d'une taxation dissuasive selon le barème suivant : 

  • - Soit selon le taux du barème progressif de l'impôt sur le revenu (appliqué à défaut du choix de l'adhérent)
- Soit, sur option de l'adhérent, au prélèvement libératoire dont le taux varie selon l'ancienneté de l'adhésion. Inférieur à 4 ans : 35 %, de 4 à 8 : 15 %, au-delà : 7,5 %.


Ils seront également soumis aux prélèvements sociaux au taux de 15,50 %.


En cas de décès de l'adhérent, les capitaux transmis aux bénéficiaires sont exonérés des prélèvements sociaux. 


Retrouvez ici le barème de l’imposition des assurances vie.

Avant les 70 ans de l'adhérent, ils sont exonérés à concurrence de 152.500 €. Au-delà, ils sont soumis à un prélèvement forfaitaire de 20 %. Ils demeurent exonérés si le bénéficiaire est le conjoint, le partenaire lié par un PACS ou dans certains cas limitativement énumérés, le frère ou la sœur. 

Les capitaux versés après les 70 ans du bénéficiaire ne sont pas soumis au prélèvement forfaitaire de 20 % mais sont soumis aux droits de succession pour la part excédant 30 500 €.


Consultez ASHLER & MANSON, nos conseillers qui proposent l'assurance vie sont diplômés en Fiscalité ou en Gestion de Patrimoine et bénéficient pour certains de 10 années d'expérience.