Comparer l'assurance de son prêt pour faire des économies

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Les sites ashler-manson.com et sitigeo.com vous proposent de comparer l’assurance de votre prêt parmi 8 compagnies.




 

Vous souscrivez un prêt immobilier 




 

Rien de plus simple, il suffit de rentrer votre nom, prénom, date de naissance, coordonnées, ainsi que votre catégorie professionnel.


Vous pourrez comparer notamment dans le cas où vous êtes senior car de nombreuses compagnies commencent à proposer des tarifs attractifs.

 

Veuillez bien spécifié si vous êtes fumeur au sens de cette définition : Avez-vous fumé une cigarette, un cigare, une pipe ou une cigarette électronique au cours des 24 derniers mois ? 

 

Par ailleurs vous devrez renseigner les caractéristiques de votre futur prêt immobilier : capital, durée, et taux d'intérêt.


 

Appuyez sur "Comparer" et patientez quelques secondes. Vous aurez alors les différents tarifs des compagnies proposés du moins cher au plus cher.



 


Vous avez souscrit un prêt immobilier et vous voulez changer d’assurance emprunteur




 

La loi vous l’autorise, si vous êtes dans votre première année (et bientôt elle devrait vous le permettre une fois par an).



 


1. Calculer mon économie à l'aide du simulateur


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Simulateur assurance de prêt






Dans ce cas, rentrez bien toutes les caractéristiques de votre situation. Concernant votre prêt immobilier, munissez-vous du tableau d’amortissement définitif.


 

Choisissez la mensualité du mois durant lequel le changement d’assurance sera effectif (il faudra bien deux mois à la banque qui traînera des pieds pour accepter ce changement) et considérez le capital restant dû de ce mois comme point de départ pour le capital et la durée restante.


 

Concernant le taux, il faut indiquer le taux nominal d’intérêt (et non le TEG).

 


Pour que votre comparaison soit optimale, saisissez les mêmes quotités (50%/50%, 100%/100%,…) et assurez-vous d’avoir bien les mêmes niveaux de garanties : DC PTIA/ ITT





 

Comment savoir si j’ai fait des économies ?





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Souvent l’assurance de votre banque a un coût fixe mensuel, puisqu’elle a été calculée dès le départ sur le capital initial.

En principe, elle est indiquée dans le tableau d’amortissement de votre prêt. Toutefois, elle peut aussi figurer sur le prélèvement de votre compte.

 


Si votre assurance est de 0,25% du capital initial, que votre capital initial est de 100.000€, alors votre coût d’assurance annuel sera : 100.000 x 0,25 % = 250€/an ou 20,83€/an.

 

Après avoir saisi votre comparaison, reprenez le résultat de la meilleure offre et comparez là avec le coût restant de votre assurance actuelle : mensualité d’assurance (exemple ci-dessus : 20,83 euros) x par durée restante en mois (Votre prêt était au départ de 180 mensualités, vous décidez de changer d’assurance au bout du sixième mois, il reste donc 174 mois : 20,83 x 174 mois = 3624,42€).


L’assurance en délégation vous coûte, elle, 1 500€, votre gain sera alors de 3624,42 – 1500 = 2 124,42€.





2. Choisir mon assurance




 

Le simulateur vous propose un coût à 8 ans. En effet, la majorité des prêts immobilier durent en moyenne huit ans. Certaines compagnies seront plus chères en coût total, mais auront un coût sur les huit premières années plus faibles. Si vous êtes sûre de ne pas garder le prêt au-delà de huit ans, privilégier donc une compagnie dont le coût sur 8 ans sera le plus faible.




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3. Souscrire ma nouvelle assurance de prêt




 

Demandez-nous de vous assister pour finaliser l’adhésion. La plupart des assurances proposent une souscription en ligne, avec signature électronique des documents, mais une validation humaine, avec l’un de nos experts permettra de lever toutes vos inquiétudes et questions. Vous nous fournirez à cette occasion les caractéristiques de votre assurance de prêt actuelle pour être sûr que nous sommes bien équivalent en termes de garantie.




4. Résilier mon ancienne assurance


 


Vous pourrez alors préparer un courrier à votre banque/ compagnie d’assurance actuelle en lui joignant les nouveaux certificats, ainsi que les conditions générales de l’assurance et qu’un courrier en forme recommandé, leur demandant la résiliation, puis le remplacement de votre assurance actuelle par la nouvelle.



 

Exemple de lettre de résiliation :


 

Nom, prénom

Adresse

Téléphone/ Email

 

 

Nom de l’assureur actuel

Adresse

 

Lettre recommandée avec demande d’avis de réception

 

Ville, Date,

 

Madame, Monsieur,

 

Je (Nous) a (avons) souscrit un prêt de XXXX N° (si référence) en date du (date de signature de l’offre de prêt) auprès de votre établissement. Lors de cet engagement, nous avons également souscrit une assurance DC/PTIA/ITT (donner les caractéristiques de l’assurance). Les numéros de ces polices d’assurance sont …..

 

Conformément aux dispositions prévues par la loi Hamon du 26 Juillet 2014, nous souhaitons la résilier et lui substituer une nouvelle assurance dont vous trouverez ci-joint les caractéristiques.

Cette assurance a un niveau équivalent à celle initialement souscrite et nous souhaiterions qu’elle prenne effet le plus vite possible, après expiration d’un éventuel préavis.

 

Je (Nous) espère (espérons) que vous pourrez accueillir favorablement notre demande.

 

Bien sincèrement,

 

Signature de (des) l’assuré (des assurés).


 

 


C’est à vous de jouer !


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Posté par Aymerick Penicaut

Aymerick Penicaut

Aymerick PENICAUT est le Président Directeur Général d'ASHLER & MANSON et de SITIGEO.COM, société qu'il a fondée en 2003 à 23 ans, après un DESS de Droit des Affaires et Fiscalité. Passionné de finance et d'immobilier, il est également formateur sur les métiers du courtage en financement immobilier.

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