Assurance de prêt immobilier, quels organismes contacter ?

Dans le cadre de votre projet d’achat immobilier, contracter une assurance emprunteur, aussi appelée assurance de prêt immobilier, est une étape cruciale. Quand bien même l’État ne vous force pas à souscrire une assurance de prêt immobilier, votre banque aura tendance à systématiquement l’exiger.

Malgré tout, vous n’êtes pas contraint à choisir l’assurance emprunteur de votre organisme de prêt. Grâce à la délégation d’assurance, il est possible de réaliser des économies sur votre projet.

Que change la Loi Lemoine en matière d’assurance emprunteur ?

Avant juin 2022, il n’était possible de sélectionner une assurance de prêt que dans trois cas :

1. Lorsque vous souscrivez votre prêt immobilier
2. Jusqu’à 12 mois après la signature
3. À la date anniversaire de la signature

Aujourd’hui, réaliser des économies en changeant d’assurance emprunteur est beaucoup plus simple. Vous pouvez résilier votre assurance de prêt immobilier à tout moment et sans frais. Faire appel à un courtier en prêt immobilier pourrait vous permettre de réaliser des économies substantielles, même sur un bien acheté il y a plusieurs années.

Quelle est l’utilité de l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur vous couvre en cas d’événement pouvant mettre en péril votre capacité à rembourser (décès, handicap ou perte d’emploi). En fonction des garanties sélectionnées, votre emprunt immobilier pourrait être en partie ou en totalité remboursé par l’assureur. Comme expliqué brièvement ci avant, la délégation d’assurance peut vous permettre le meilleur rapport couverture-prix pour votre assurance emprunteur.

Selon les garanties souscrites, l’assurance emprunteur pourra prendre le relais du paiement de vos mensualités pour quelques mois en cas de perte d’emploi, quelques années en cas de perte totale d’autonomie, ou bien pourra être amenée à couvrir l’intégralité du prêt en cas de décès de l’un des souscripteurs selon les conditions énoncées dans les conditions d’application de votre contrat.

Qui choisir pour mon assurance emprunteur ?

Parce que vous souhaitez souscrire une assurance de prêt immobilier, deux choix principaux s’offrent à vous. Faire appel à une banque ou à un assureur. 

Signer son contrat d’assurance auprès d’un organisme bancaire

Lorsqu’une banque vous propose un crédit pour votre projet immobilier, elle accompagne son offre d’une proposition d’assurance emprunteur. C’est ce que l’on appelle un contrat groupe.

Ce type de contrat n’est pas constitué d’offre sur mesure, mais d’assurances négociées au global par l’organisme bancaire. Tous les emprunteurs se verront proposer peu ou prou le même contrat d’assurance de prêt immobilier.

Certes, cette option manquera de personnalisation et ne prendra pas vraiment en compte votre profil d’emprunteurs. Si vous êtes jeune et en bonne santé, il est possible que vous payiez votre assurance de prêt un peu trop cher. Toutefois, le gros point positif du contrat proposé par une banque et qu’il vous permet de le valider rapidement, sans perdre de temps sur votre projet immobilier.

Choisir une assurance emprunteur chez un assureur externe

Si vous préférez un contrat plus personnalisé, et que vous avez un peu plus de temps devant vous, la délégation d’assurance pourrait vous convenir. Comme vu précédemment, il s’agit de souscrire une assurance emprunteur chez un organisme externe plutôt que chez votre banque.

Cette option vous fait profiter d’un contrat sur mesure, qui sera mieux adapté à votre profil. Dans certains cas, les taux proposés peuvent être plus avantageux, en particulier si vous êtes jeunes.

Si votre profil comporte des particularités, par exemple si vous êtes expatrié ou si vous pratiquez un sport extrême, la délégation d’assurance devrait vous permettre de vous tourner vers un assureur spécialisé qui saura vous proposer un contrat plus intéressant qu’un assureur généraliste ou une banque.

Choisir le meilleur organisme de prêt pour votre profil

Parfois négligé, le coût de l’assurance emprunteur dans un projet immobilier en représente pourtant une part importante. Chercher à obtenir un contrat plus avantageux semble donc parfaitement raisonnable pour limiter le montant de vos mensualités.

Comme pour l’obtention d’un prêt immobilier, la meilleure stratégie reste de comparer les différents assureurs, les différentes offres, et de les mettre en concurrence. Il s’agit malheureusement d’un travail chronophage qui pourrait fortement ralentir le rythme de votre projet immobilier.

C’est pour cette raison que nous vous conseillons de faire appel à un courtier en assurance de prêt. Ce dernier connaît parfaitement les différents organismes d’assurance, ainsi que ceux qui seront plus sensibles à votre profil. Il sera à même de vous conseiller, tout en vous faisant économiser du temps et de l’argent.

Chez Ashler & Manson, nous faisons le choix de vous accompagner dans votre recherche de prêt immobilier, ainsi que sur cette importante partie assurance emprunteur.

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