Assurance Prêt Immobilier : Comment Protéger son Conjoint lors d’un Décès
Lorsque vous achetez un bien immobilier à crédit, il est impératif de souscrire une assurance de prêt spécifique. Bien que la loi ne vous y contraigne pas, les banques le demandent généralement pour se protéger en cas de difficultés financières de l’emprunteur. Cette assurance offre également une sécurité supplémentaire à l’emprunteur et à ses héritiers.
Projet immobilier à deux : la souscription d’une assurance de prêt est essentielle
L’assurance de prêt comprend plusieurs types de garanties, notamment la garantie décès, qui est la garantie de base de ce type de contrat. En cas de décès de l’emprunteur, l’assureur paie le capital restant dû à la banque. Les héritiers ne courent donc aucun risque de perte de leur bien immobilier. La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) est aussi associée à la garantie décès.
Des garanties complémentaires, telles que la garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT), la garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP) et la garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT), peuvent par ailleurs être exigées par la banque en fonction du profil de l’emprunteur.
Emprunter à deux : comment faire pour minimiser les coûts pour le conjoint survivant ?
Dans 70% des cas, l’achat immobilier se fait en couple. Les avantages d’un emprunt à deux incluent une capacité d’emprunt plus élevée et une sécurité accrue pour les banques, car le risque est partagé entre deux personnes.
La loi Lagarde de 2010 permet aux époux de choisir librement leur contrat d’assurance, plutôt que d’être contraints d’utiliser celui proposé par la banque. Cependant, pour être valable, le contrat doit répondre à deux critères :
La formule individuelle alternative doit offrir un niveau de garantie équivalent à celui de l’offre de la banque.
L’assurance doit couvrir au moins 100% du capital souscrit pour les deux garanties de base, décès et invalidité.
Il est important de définir soigneusement la répartition entre les deux époux pour minimiser la charge financière pour le conjoint survivant en cas de décès
Conseils pour la souscription d’une assurance prêt immobilier
Lors de la souscription d’une assurance prêt immobilier pour un projet immobilier à deux, il est important de prendre en compte les éléments suivants :
Évaluez votre besoin en matière d’assurance
En fonction de votre profil d’emprunteur et de votre situation personnelle, vous pouvez avoir besoin de garanties supplémentaires telles que l’Invalidité Permanente et Totale (IPT), l’Invalidité Permanente et Partielle (IPP) ou l’Incapacité Temporaire de Travail (ITT).
Évaluez votre capacité financière
La répartition entre les deux époux doit être définie en fonction des revenus de chacun, afin de minimiser la charge financière liée à la dette pour le conjoint survivant en cas de décès ou de perte d’autonomie totale et irréversible.
Évaluez les différentes offres disponibles
La loi Lagarde de 2010 donne aux époux le droit de choisir librement leur contrat d’assurance. N’hésitez pas à comparer les offres proposées par les banques à l’aide d’un courtier en assurance de prêt immobilier tel qu’Ashler & Manson.
Choisissez le contrat qui vous convient le mieux
En faisant un choix éclairé, vous pouvez bénéficier d’une couverture adaptée à vos besoins et à votre budget.
Tous les experts d’Ashler & Manson se tiennent à votre disposition pour vous aider à faire le meilleur choix d’assurance pour votre projet immobilier. Contactez-nous dès aujourd’hui pour plus d’informations !
En conclusion
La souscription d’une assurance prêt immobilier pour un projet immobilier à deux est une étape importante dans le processus d’achat d’un bien immobilier. Elle offre une protection indispensable pour le conjoint survivant en cas de décès ou de perte d’autonomie totale et irréversible de l’autre conjoint. En faisant un choix éclairé et en comparant les différentes offres disponibles, vous pouvez bénéficier d’une couverture adaptée à vos besoins et à votre budget. Les courtiers en assurance comme Ashler & Manson peuvent vous aider à faire le meilleur choix d’assurance pour votre projet immobilier.